코리아 핀테크 위크 2020 - 은행 산업의 디지털 전략

1. 금융기관의 의의

- 자금수요와 공급조절을 담당하기 위하여 조직적, 규칙적으로 운영하는 기관

- 불특정 다수로부터 예금 등을 받기 때문에 금융기관이 도산할 경우 많은 국민이 상당한 피해를 입을 수 있다. 따라서 정부의 규제를 받는다.

 

2. 일반은행이란?

은행법에 의해 설립되고 한국은행법과 은행법의 규제를 받는 금융기관으로서 예금은행 또는 상업은행이라고 불려진다.

(ex 우리은행, KB국민은행, 카카오뱅크 등)

 

일반은행의 주요 업무 4가지

1. 고유 업무 (예금, 대출)

2. 환업무 (내국환, 외국환)

3. 부수업무 (보호예수, 대리업무, 지급보증, 방카슈랑스)

4. 기타업무 (신탁업무, 신용카드업무, 펀드판매)

 

3.  4차 산업혁명과 금융빅뱅 8대 기술

현재 금융산업은 모바일 결제시스템과 가상화폐의 도입으로 결제수단을 디지털화하고 다양화시킴으로써 현금 없는 금융 서비스를 목표로 하고있다.

 

• 모바일 : 점포 => 모바일 (글로벌 모바일 네트워크)

• 모바일 결제 : 카드 => 모바일 => QR코드

• 비대면인증 : 대면 거래 => 비대면 거래

• 빅데이터 : 심사분석 => 빅데이터분석

• 클라우드 : 빅데이터 저장

• 인공지능(AI) : 인간분석 => 인공지능 머신러닝분석

• 블록체인 : 중앙집중결제보안 => 디지털분산원장

• 디지털화폐 : 페이퍼화폐 => 디지털화폐

 

4. 핀테크란?

- 금융을 뜻하는 '파이낸스(Finance)'와 '기술(Technology)'의 합성어

- IT 기술에 기반한 금융 서비스나 비금융기업이 혁신적인 신기술 혹은 아이디어를 활용해 금융 서비스를 직접 제공하는 현상

- 핀테크 분야에는 모바일 기반 지급결제 외에도 온라인상에서의 대출, 송금, 자산관리 등 인터넷 금융 분야나 빅데이터 기술을 이용한 금융데이터 분석, 보안 서비스 등이 포함

 

• 지급결제 (페이탈, 카카오페이, 삼성페이)

• 금융 데이터 분석 (금융기업의 고객 신용도 평가)

• 금융 소프트웨어 (ICT 기술 기반 회계 프로그램)

• 플랫폼 (애플 클라우드 서비스, 크라우드 펀딩)

 

5. 금융 산업과 통신(ICT)의 융합

• 지급결제 (Payments) : 모바일 지급결제, 간소화된 지급결제, 암호화된 프로토콜, P2P 송금, 디지털 화폐 

• 보험 (Insurance) : 자동 심사 및 가입, AI 와 빅데이터 기반, 새로운 보험 체계 (공유경제, 자율주행차량 등) 

• 예금과 대출 (Deposit & Lending) : P2P, 모바일 뱅킹, 가상 은행 2.0 

• 펀딩 (Capital Raising) : 크라우드 펀딩, 다양한 펀딩 플랫폼 등

• 투자관리 (Investment Management) : AI, 알고리즘 트레이딩, 로보 어드바이저, 챗봇, 투자의사결정 지원 시스템 

• 시장 인프라(Market Provisioning) : 빅데이터 수집 및 분석, 벤더 제공 Big data 기반 AI 시스템, 스마트 컨트랙트 가능 플랫폼 (금융거래, 주택거래 등)

 

6. 핀테크의 등장 배경

이 슈	내 용
금융위기	금융위기 이후 영업이익이 급감하면서 기존 금융 상품과 서비스의 한계를 절감하고 새로운 성장 동력으로 핀테크를 주목
모바일 기술	많은 상업 거래가 모바일로 전환됨에 따라 스마트폰을 이용한 금융 거래 수요 증가
화폐 개념의 변화	물리적 실체를 교환하던 것에서 전자 데이터 상의 수치를 전송하는 것으로 화폐 개념이 변화
빅데이터	빅데이터 기술의 발전으로 데이터 처리가 불가능했던 금융 데이터를 활용한 새로운 비즈니스 모델 모색
개별화 금융 서비스 요구	금융 상품의 복잡도가 증가하면서 금융 소비자 개인에게 최적화된 서비스에 대한 요구가 증대하고 빅데이터 기술로 이를 해결하려는 움직임이 등장
금융 규제 완화	선진국에서 먼저 핀테크 서비스가 등장하자 국내도 핀테크 규제 완화 추진
금융 생산성 향상	정보통신기술을 이용해서 저비용 실시간으로 서비스 제공 가능
금융 롱테일	기존의 금융 서비스에서 소외되었던 소액 금융과 소액 대출에 대한 서비스 가능
데이터 수익 창출	광고나 3자에 대한 데이터 판매 등을 통해 수익 창출 가능
금융사기 예방	금융 데이터에 대한 보호가 중요해짐
금융인프라 교체	P2P 네트워크나 비트코인 등 기존의 금융 인프라 외의 새로운 인프라 등장
금융기관 이탈	P2P 대출 등 새로운 금융 서비스의 등장으로 기존의 금융기관의 비즈니스 모델을 파괴하거나 기존 소비자의 금융기관 이탈을 촉발

<자료> 장병열, "신기술과 산업 지형의 변화 1) 핀테크", 과학기술정책연구원, 2016